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* Dieser Betrag berechnet sich aus Ihrem monatlich verfügbaren Betrag x 12 geteilt durch Sollzins + Tilgung x 100.

** 10% vom Kaufpreis, insbesondere Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer sowie Maklerprovision. Die Nebenkosten sollten durch Eigenkapital gedeckt sein. Die Ergebnisse sind gerundet.

Dies ist eine pauschale und unverbindliche Beispielrechnung. Unsere Berater helfen Ihnen gerne weiter.

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Das entspricht einer anfänglichen Tilgung von 2,00% p.a.
Das entspricht der Volltilgung des Darlehens innerhalb der Zinsbindung.

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Wann ist der geplante Umschuldungstermin?

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Gesamtsumme der Nebenkosten
Anteil NotarkostenDetails
Beurkundungsverfahren:
Beurkundungsverfahren:
Vollzugsgebühr:
Vollzugsgebühr:
Betreuungsgebühr:
Notaranderkonto:
Unterschriftsbeglaubigung:
Notarbestätigung:
19 % Mehrwertsteuer:
Anteil GrundbuchamtDetails
Auflassungsvormerkung eintragen:
Grundschuld eintragen:
Grundschuld löschen:
Abtretungserklärung eintragen:
Briefgrundschuld eintragen:
Eigentümer eintragen:
Auflassungsvormerkung löschen:
Anteil MaklerkostenDetails
% vom Kaufpreis
Anteil GrunderwerbsteuerDetails
% vom Kaufpreis in 

Alle Angaben sind ohne Gewähr.
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monatlich verfügbarer Betrag:
max. möglicher Darlehens­betrag: *
Nebenkosten: **
Sollzinsbindung:
gebundener Sollzins:
effektiver Jahres­zins:
anfängliche Tilgung:

* Dieser Betrag berechnet sich aus Ihrem monatlich verfügbaren Betrag x 12 geteilt durch Sollzins + Tilgung x 100.

** 10% vom Kaufpreis, insbesondere Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer sowie Maklerprovision. Die Nebenkosten sollten durch Eigenkapital gedeckt sein. Die Ergebnisse sind gerundet.

Dies ist eine pauschale und unverbindliche Beispielrechnung. Unsere Berater helfen Ihnen gerne weiter.

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Sollzins-
bindung
gebundener
Sollzins
effektiver
Jahreszins
monatliche
Rate
Restschuld bevorzugte
Kondition

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Vorhaben:

Kosten der Immobilie:

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Nutzungsart:

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- Jahre - % p.a. - % p.a. - €
- Jahre - % p.a. - % p.a. - €
- Jahre - % p.a. - % p.a. - €
- Jahre - % p.a. - % p.a. - €


Aktueller Zinssatz

- % p.a

effektiver Jahreszins

Repräsentatives Beispiel: - €
Nettodarlehensbetrag,
- Jahre Jahre Sollzinsbindung,
- % p.a. effektiver Jahreszins,
- % p.a. gebundener Sollzins,
Sicherung durch Grundschuld. Die angezeigte Kondition könnte auch von Fremdanbietern gestellt werden und gilt ausschließlich für Privatkunden und Neugeschäft.
Vorteile

Vorteile

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    Mit unserem Beratungskonzept finden wir das für Sie optimale Angebot auf dem Markt.
  • Transparenter Vergleich
    Aktuelle Konditionen von über 400 Baufinanzierern - das für Sie beste Angebot erhalten Sie direkt bei uns.
  • Passgenaue Finanzierung zu besten Konditionen
    Und zwar egal, ob von uns oder einem anderen passenden Finanzierungsanbieter.
  • Vermittlung auch an andere Finanzierungspartner
    Vom ersten Orientierungsgespräch bis zur Vermittlung übernehmen wir als kompetenter Partner die gesamte Begleitung Ihres Finanzierungsanliegens. 
  • Persönliche Beratung vor Ort
    Unsere Finanzierungsexperten begleiten Sie von von der Budgetrechnung bis zur Unterschrift des Darlehensvertrages und darüber hinaus. Anbieterunabhängig, schnell und alles aus einer Hand.

           

Ansprechpartner

Ihre Ansprechpartner

 

Wir begleiten Sie als verlässlicher Partner von der ersten Orientierung bis zur finalen Auszahlung.

Gerne beraten wir Sie von 8.00 bis 20.00 Uhr in unserem Finanzierungs-Center in Sankt Wendel.

Sprechen Sie uns an!

Telefon 06851 15-380
Email: direkt-filiale@kskwnd.de

Michael Gillen

Finanzierungsberater

📞 06851 15-415

📧 michael.gillen@kskwnd.de

Sebastian Glock

Finanzierungsberater

📞 06851 15-413

📧 sebastian.glock@kskwnd.de

Johannes Junker

Finanzierungsberater

📞 06851 15-414

📧 johannes.junker@kskwnd.de

Antonia Klomann

Finanzierungsberaterin

📞 06851 15-409

📧 antonia.klomann@kskwnd.de

Patrick Nicklas

Finanzierungsberater

📞 06851 15-425

📧 patrick.nicklas@kskwnd.de

Anke Steffen

Finanzierungsberaterin

📞 06851 15-347

📧 anke.steffen@kskwnd.de

Anja Warschburger

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📞 06851 15-410

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Abteilungsleiter Finanzierungs-Center

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Ellen Kirch

Assistenz Finanzierungs-Center

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Immobilien

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Team S-Immobilien- und Finanzberatungsgesellschaft mbH

Über 160 Jahre Erfahrung mit innovativem Angebot

Ihre Entscheidung, eine Immobilie zu kaufen oder zu verkaufen, erfordert einen Partner mit Kompetenz und Leistungsfähigkeit.
Als 100%ige Tochter der Kreissparkasse St. Wendel verbindet unsere neu gegründete S-Immobilien- und Finanzberatungsgesellschaft mbH echte Sparkassen-Tradition mit einem erweiterten Dienstleistungsangebot rund um die Immobilie.
Egal ob es um die Vermittlung, Verwaltung, Beratung, Bewertung, Projektentwicklung oder Vernetzung mit regionalen Kompetenzpartnern geht – wir bieten Ihnen ein umfassendes Leistungsangebot über die normale Immobilienvermittlung hinaus.

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Egal ob Sie eine Immobilie suchen oder verkaufen möchten, wir helfen Ihnen dabei.

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Als registrierter VIP-Interessent informieren wir Sie zukünftig - vor Veröffentlichung - über neue Objekte, die Ihren Wünschen entsprechen.

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Ratgeber

Fragen und Antworten

Informationen und Tipps rund um die Baufinanzierung und Immobilie für alle Interessenten, Eigenheim-Besitzer und Vermieter stellt Ihnen Sparkasse.de zur Verfügung:

Was kann ich mir leisten?

Am Anfang steht der Kassensturz für die eigene Immobilie. Wer ein Haushaltsbuch führt, hat es leichter, da die finanzielle Situation sehr transparent ist.

Für eine erste Einschätzung genügt es, Ihr monatliches Budget (z.B. aktuelle Miete) und freie Eigenkapitalmittel in den obenstehenden Was-kann-ich-mir-leisten-Rechner einzugeben. Sie erhalten einen ersten Anhaltspunkt über den max. möglichen Kaufpreis.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital

In der aktuellen Niedrigzinsphase ist immer wieder die Rede von der Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital. Dabei erhalten Sie ein Darlehen in Höhe des Kaufpreises.

Eine solche Vollfinanzierung ist für das Finanzinstitut allerdings mit Risiken verbunden: Wenn Zahlungen ausfallen und Ihre Immobilie an Wert verliert, sind Verluste möglich. Deshalb ist die Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital in der Regel teurer.

Für eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital sollten Sie eine sichere Einnahmequelle haben, um für die höheren monatlichen Raten aufkommen zu können. Vorteilhaft ist es, wenn Sie zusätzliche Sicherheiten einbringen können. Zusätzlich Sicherheit bietet zum Beispiel eine weitere Immobilie.

Welche Kosten kommen auf mich zu?

Maklerprovision:

Beim erfolgreichen Kauf eines Eigenheims über einen Makler fällt eine Provision an. Diese ist von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich. Im Saarland beträgt die Maklerprovision für Käufer i.d.R. 3,57 Prozent des Kaufpreises plus Mehrwertsteuer

Notar und Grundbucheintrag:

Die Beglaubigung des Kaufvertrags führt ein Notar durch. Dieser sorgt auch für den Eintrag ins Grundbuch. Im Schnitt liegen die Kosten für beides bei ca. 1,5 Prozent des Kaufpreises der Immobilie.

Baunebenkosten:

Zusätzliche Kosten fallen an, wenn das Eigenheim selbst gebaut wird. Zum Beispiel für die Erschließung des Grundstücks, Baugenehmigung und Hausanschlüsse. Außerdem sollten Experten wie ein Architekt und natürlich Bauarbeiter mit einkalkuliert werden.

Sanierung, Modernisierung, Renovierung:

Je nach Alter und Zustand der Immobilie entstehen dafür regelmäßig Kosten. Zum Beispiel für Material und Handwerker. Diese sollten beim Kauf eines Eigenheims mit einkalkuliert werden.

Steuern:

Die Grunderwerbsteuer fällt einmalig beim Erwerb eines Grundstücks an. Je nach Bundesland variiert der Steuersatz und beträgt im Saarland aktuell 6,5 Prozent.

Die Grundsteuer fällt beim Besitz eines Grundstücks regelmäßig an. Sie wird meistens nach dem Wert des Grundstücks bemessen. Der Steuersatz variiert von Gemeinde zu Gemeinde. Genaue Informationen zur Höhe gibt es beim Finanzamt vor Ort.

Finanzierungsformen

Überblick über die wichtigsten Formen

Mit einem Annuitätendarlehen können Sie über die gesamte Laufzeit hinweg sicher planen: Denn Sie zahlen jeden Monat denselben Betrag. Je länger Sie das Annuitätendarlehen abzahlen, desto geringer wird Ihre Restschuld. Je schneller Sie Ihr Annuitätendarlehen tilgen, desto weniger Geld zahlen Sie insgesamt für die Zinsen. Mit Sondertilgungen können Sie Ihr Annuitätendarlehen schneller tilgen.

Beim Festdarlehen zahlen Sie hingegen monatlich nur die Zinsen. Eine Tilgung gibt es nicht. Am Ende der vereinbarten Laufzeit wird dann das gesamte Darlehen auf einmal fällig. Diese Finanzierung eignet sich, wenn Sie schon wissen, dass Sie in der Zukunft einen hohen Geldbetrag erhalten.

Bis zum Ende der Laufzeit Ihres Festdarlehens können sich die Zinsen auf dem Markt verändert haben. Eine Anschlussfinanzierung kann daher teurer sein. Mit einem Festdarlehen sollten Sie deshalb sicher sein, dass Sie zumindest einen Großteil der Darlehenssumme am Ende der Laufzeit tilgen können.
Ein Festdarlehen können Sie auch mit anderen Finanzierungsmodellen kombinieren. Zum Beispiel mit einem Bausparvertrag.

Der Bausparvertrag ist ideal, wenn Sie später einmal eine Immobilie finanzieren möchten. Nach einer mehrjährigen Ansparphase wird der Vertrag zuteilungsreif. Dann können Sie über das Geld verfügen. Zusätzlich zu Ihrem angesparten Geld erhalten Sie ein Baufinanzierungsdarlehen. Die Konditionen kennen Sie bereits bei Abschluss Ihres Vertrags. So planen Sie sicher in die Zukunft.

Finanzierung - über kurz oder lang?

Je länger die Laufzeit Ihres Darlehens, desto sicherer können Sie planen: Sie wissen, mit welcher monatlichen Rate Sie rechnen können. Und am Ende bleibt eine geringere Restschuld - oder gar keine.

In Niedrigzinsphasen kann sich eine lange Laufzeit von 20 bis 30 Jahren lohnen. Denn wenn die Zinsen später steigen, wird die Anschlussfinanzierung teurer. Deshalb entscheiden sich momentan die meisten Immobilienkäufer für lange Laufzeiten bei der Finanzierung.

Doch auch kürzere Laufzeiten haben Vorteile. Denn je kürzer die Laufzeit, desto günstiger sind die Konditionen: Wenn Sie weniger Zinsen zahlen müssen, bleibt mehr Geld für die Tilgung. So können Sie das Darlehen schneller abzahlen.

Förderprogramme

KfW-Förderung

Egal ob Sie ein Eigenheim neu bauen, kaufen oder sanieren wollen, die staatliche  KfW Bankengruppe (KfW) unterstützt Ihr Vorhaben. Zur Finanzierung der Immobilie erhalten Sie ein zinsgünstiges und langfristiges Darlehen - unabhängig von Einkommen und Familienstand. Die Vergabe der Mittel setzt voraus, dass der Antragsteller das Darlehen ordnungsgemäß zurückzahlen kann.
Außerdem vergibt die KfW mit Unterstützung aus dem Bundeshaushalt  Fördermittel zur energieeffizienten Sanierung. Auch der altersgerechte Umbau einer Immobilie wird unterstützt. Nähere Information erhalten Sie bei Ihrer Sparkasse. Die Mitarbeiter helfen Ihnen gerne dabei, die KfW-Förderung zu beantragen.

Förderprogramme der Bundesländer

Neben den bundesweiten Fördermitteln der KfW bietet jedes Bundesland auch eigene Förderungen für den Hauskauf oder Hausbau an. Diese sind von Region zu Region ganz unterschiedlich. Lassen Sie sich in Ihrer Sparkasse beraten, welche Arten der Förderung es für Ihren Wohnort gibt. Der Berater erklärt Ihnen auch, wie diese mit bundesweiten Förderprogrammen kombinierbar sind.  

Wohn-Riester

Diese Art der staatlichen Förderung ermöglicht es Ihnen, Ihre Immobilie schneller abzuzahlen. Ziel ist, dass Sie im Alter mietfrei wohnen. Wohn-Riester heißt deshalb auch Eigenheimrente, weil dies eine Art der Altersvorsorge ist. Die Förderung setzt einige Bedingungen voraus: Sie müssen die Immobilie selbst nutzen. Das Darlehen muss bis zum Beginn der Rente beglichen sein. Und Sie müssen mindestens vier Prozent Ihres jährlichen Bruttogehalts zur Tilgung des Kredits aufwenden. Nur so erhalten Sie die volle Zulage. Diese liegt bei maximal 175 Euro pro Jahr.

Immobilienbewertung und -besichtigung

Immobilien, die wir finanzieren, werden von uns bewertet. Die gesetzliche Grundlage hierfür ist die Beleihungswertermittlungsverordnung (BelWertV), die detailliert vorschreibt, wie der Beleihungswert zu ermitteln ist. Für die Gewährung des Kredites wird im ersten Schritt eine überschlägige Ermittlung des Wertes der Immobilie vorgenommen. Auf Basis dieser Wertindikation wird der Kredit gewährt. Erst nachdem der Kauf vollständig abgewickelt ist, das Haus fertiggestellt, umgebaut oder modernisiert worden ist, kann der Gutachter den tatsächlich ausgeführten Bestand und Zustand feststellen und den Beleihungswert ermitteln. Dies hat mittlerweile nicht nur anhand von Unterlagen, sondern auch durch eine Besichtigung zu erfolgen. Damit sollen Kreditinstitute einen zutreffenden Eindruck von Häusern, Wohnungen und Grundstücken erhalten, für die sie Darlehen bereitstellen.

Für Interessenten

Wenn Sie sich mit dem Thema Eigenheim beschäftigen, stellen sich gleich zu Beginn viele Fragen. Welches ist das beste Alter, um eine Immobilie zu kaufen? Unter welchen Umständen ergibt Kaufen mehr Sinn als Mieten? Und welche Schritte müssen Sie gehen, bis Sie endlich in den eigenen vier Wänden angekommen sind? Wir haben die wichtigen Tipps und Ideen rund um das Thema Wohnträume für Sie zusammengestellt.

Mieten oder kaufen?

Was ist besser für Sie? Und welche Vor- und Nachteile gibt es? Vergleichen Sie die Argumente ...

Die wichtigsten Schritte ins Eigenheim

Sie träumen von von einem eigenen Haus oder einer Eigentumswohnung? Von der ersten Idee bis zum Einzug gibt es eine Menge zu tun. Wir zeigen Ihnen die wichtigsten Schritte ins neue Zuhause.

Stadt, Land, Speckgürtel

Die Großstädte werden teurer und voller, viele ländliche Gegenden leerer. Immer mehr Menschen ziehen in die Speckgürtel um die großen und kleinen Metropolen des Landes. Doch warum? Was sind die Vor- und Nachteile, wenn Sie dort wohnen?

Immobilienkauf: Das sollten Sie wissen

Wann sollte ich kaufen? Mit wie viel Eigenkapital? Welche Unterlagen brauche ich?

Die Suche nach dem richtigen Grundstück

Die Suche nach dem richtigen Grundstück ist nicht immer einfach. Lesen Sie, wie sich der Traum vom Eigenheim dennoch realisieren lässt.

Das richtige Alter beim Immobilienkauf

Mit 30, 40 oder doch erst mit 50 - was ist das ideale Alter für eine eigene Immobilie?

Junge Leute und Eigenheim - passt das?

Möchten junge Leute überhaupt noch ein Eigenheim oder wohnen sie lieber zur Miete?

Immobilie kaufen als Single

ls Alleinstehender ein Eigenheim kaufen? Warum denn nicht - wenn Sie ein paar Dinge beachten.

Immobilienkauf ohne Trauschein

Was sollten Paare beachten, die nicht in einer Ehe oder eingetragenen Lebenspartnerschaft leben?

 

 

Modernisieren und sanieren

Modernisieren, Renovieren, Sanieren - aber wie? Damit nichts schief geht, haben wir eine Checkliste zusammengestellt. Denn Sie sollten nicht planlos Dach, Heizung oder Fenster austauschen, sondern sich vorher genau überlegen, was das Ziel Ihrer Maßnahme ist und wie Sie diese umsetzen.  

Kurz erklärt: Modernisieren & Co.

Was unterschiedet eigentlich eine Modernisierung von einer Renovierung oder Sanierung?

Modernisierung Schritt für Schritt

Mit unserer Checkliste können Sie Ihre Modernisierung vorbereiten und behalten wichtige To-Dos im Blick.

Finanzierungen und Fördermittel für Modernisierer

Nutzen Sie die niedrigen Zinsen, um Ihr Zuhause schöner, komfortabler oder barrierearm zu machen oder um Energie zu sparen. Für die Finanzierung Ihrer Pläne haben Sie verschiedene Möglichkeiten.

Energetische Sanierung: Das müssen Sie wissen

Wer den Energieverbrauch seines Eigenheims spürbar senken will, kommt um eine energetische Sanierung nicht herum. Vor allem ältere Gebäude haben oft eine schlechte Energieeffizienz. Das belastet Haushaltskasse, aber auch die Umwelt.

So steigern Sie den Wert Ihrer Immobilie

Mit diesen 7 Tipps machen Sie Ihr Heim nicht nur für sich attraktiver, sondern auch wertvoller.

So lange hält ein Haus

Nichts hält ewig, auch nicht die Teile eines Hauses oder einer Wohnung. Doch wann sollten Sie beispielsweise die Heizung austauschen? Wir erklären, ob es dringenden Sanierungsbedarf gibt.

Altersgerecht wohnen

Schon ein paar kleine Stufen werden im Alter leicht zum Hindernis. Sorgen Sie deshalb vor!

 

 

Finanzierung & Förderung

Der Kauf eines Eigenheims ist für die Allermeisten nur mit einer Finanzierung durch die Bank oder Sparkasse möglich. Natürlich ist es gut, viel Eigenkapital mitzubringen. Deshalb nutzen viele das Bausparen, um Kapital aufzubauen. Aber es gibt noch weitere Möglichkeiten und Fakten rund um die Finanzierung, wie zum Beispiel staatliche Förderungen. Wir informieren Sie hier umfassend zu Immobilienfinanzierung.  

Schnäppchen oder unfairer Preis?

Mit unserem S-ImmoPreisfinder bekommen Sie eine Einschätzung zum Wert Ihrer Wunschimmobilie.

Mit diesen Preisen müssen Sie rechnen

Fallen die Immobilienpreise irgendwann wieder? Und wo ist ein Eigenheim noch bezahlbar?

Nebenkosten beim Kauf oder Bau

Wir zeigen, mit welchen Kosten Sie rechnen müssen. Denn der Kaufpreis ist nicht alles.

Günstiger ins Eigenheim

Ein Eigenheim ist für die meisten die größte Investition im Leben und will deshalb gut durchdacht sein. Wer die Kosten von Anfang an fest im Blick hat, kann beim Bau eines Hauses einiges sparen.

Diese Fördermittel gibt es

Bund und Länder bieten zahlreiche Förderungen an. So können Sie sich den Traum vom Eigenheim leichter erfüllen.

So funktioniert Bausparen

Mit Bausparen bauen Sie langfristig Eigenkapital auf und sichern sich ein zinsgünstiges Darlehen.

 

 

Tipps für Vermieter

Immobilien sind meist eine zuverlässige Geldanlage – zum Beispiel, weil Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung vermieten. Wir klären über Chancen und Risiken bei der Vermietung auf und geben praxisnahe Tipps für Eigentümer. Außerdem haben wir Ratschläge, wie Sie gute Mieter finden.

Tipps für Vermieter

Mit diesen 10 Tipps können Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung gut und fair vermieten.

Immobilien vermieten: Die Chancen & Risiken

Lohnt sich die Vermietung einer Immobilie als Kapitalanlage? Worauf sollten Vermieter achten?

Immobilien als Geldanlage

Sie möchten in Betongold investieren? Wir geben einen Überblick, wie Sie Ihr Geld in Immobilien anlegen können.

So finden Sie gute Mieter

Ein verlässlicher Mieter, der pünktlich zahlt, verantwortungsvoll mit der Wohnung umgeht und keinen Streit mit den Nachbarn sucht: der Wunsch jedes Vermieters. Doch wie finden Sie seriöse Interessenten?

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